За да започнеш да инвестираш трябва да си отговориш на няколко въпроса:
- Как / откъде се инвестира?
- В какво да инвестирам?
- Каква е целта ми, когато инвестирам?
- Какво е сегашното ми финансово състояние?
Как се инвестира?
Индивидуалните инвеститори нямат директен достъп до борсите. За това ти трябва брокер: фирма / платформа с която да можеш да купуваш и продаваш активи. В България има няколко възможности:
- Interactive Brokers
- Trading 212
- Karol
- Елана
- Etoro
- Revolut
- Банка
На този сайт основно ще разглеждаме Interactive Brokers, но основна разбивка между плюсове и минуси ще намерите на Брокери.
В какво да инвестирам?
- Отделни акции (stocks)
- Облигации (bonds)
- Взаимни фондове (mutual funds)
- Фондове търгувани на борси / индексни фондове (ETFs)
- Злато
- Опции
- Недвижими имоти
Всеки от тези активи има особености, плюсове и минуси. Това което трябва да се търси, когато се създава едно портфолио е да се разгледат целите с които се инвестира и да се съобрази периода и риска който искаме да поемем. Повече за това потърсете на Видове активи.
Каква е целта ми?
- Да спестявам за пенсия (дългосрочно / краткосрочно).
- Да се спася от инфлацията
- Да спестявам краткосрочно (за къща / кола)
В зависимост от целта се подхожда по различен начин. Решава се колко трябва да се спести и в какво да се инвестира. Ако мислим за нещо краткосрочно по-често се купуват облигации. За дългосрочни инвестиции се купуват индексни фондове. В зависимост от целта се определя и колко е нужно да инвестираме за да я постигнем. За повече информация погледнете Цел на инвестицията.
Какво е сегашното ми финансово състояние?
Преди да се стигне до инвестиции трябва да се разгледа дали няма нещо по-спешно да се направи преди това.
- Имате ли запас от кеш в случай на спешна нужда? На всеки се случва да го съкратят, колата да се развали, покрива да протече. Важно е да имаме един резерв (спешен фонд) който е винаги на разположение. Честа препоръка е той да е около 3-6 месеца разходи. Винаги можете да продадете инвестициите които сте направили, но ако тези пари ви трябват в лош момент: цената на инвестицията ви е спаднала временно, може да реализирате загуби които един спешен фонд би предотвратил.
- Имате ли заеми с висока лихва? Ако имате заеми с лихва по-голяма от 5-6% може би е по-разумно първо да ги изплатите. Със сигурност трябва първо да се изплатят заемите ако потенциалната печалба от инвестициите е по-малка от лихвата по кредитите.