Най-важният въпрос на който трябва да си отговорите е защо искате да инвестирате. Това ще определи колко и в какво да инвестирате. Ето няколко примера:
Искам да си купя кола след една година.
Този срок е прекалено кратък за повечето видове инвестиции. Те имат висока променливост / волатилност и при такъв кратък срок се появява голяма доза риск. Най-добрата инвестиция тук е краткосрочни държавни облигации (със срок преди да ви потрябват парите). Облигациите са сравнително сигурни, особено ако са държавни и същевременно носят някаква печалба за дадения срок.
Искам да си купя къща след три години.
Този срок също е прекалено кратък за фондове в акции. Най-добрият вариант най-вероятно също е като предния: Държавни облигации със срок по-малък от времето в което ще ви трябва обратно инвестицията.
Искам да пестя за университет на децата (след повече от 10 години)
Тук има малко повече време и възможности. Препоръчват се индексни фондове с голямо разнообразие от сектори и държави и същевременно с ниски такси. Много популярен вариант е стратегията VWCE & chill което включва купуването на фонда VWCE и само спокойствие / игнориране на всички краткосрочни промени в цената. През годините този фонд е носил печалба от 8-10% годишно.
Искам да се пенсионирам след 20 години
Същото като предното: инвестиране в разнообразни фондове с ниски такси. Колкото по-рано се започне инвестирането за пенсия, толкова повече време има инвестицията да расте. Тук е полезно да се използва и инвестиционен/пенсионен калкулатор за да се прецени при даден срок, начална и месечна вноска, какво можем да очакваме в края на периода. Примерно може да използвате https://www.calculator.net/investment-calculator.html или https://www.calculator.net/retirement-calculator.html. С тези калкулатори може да се разгледа колко време могат да се ползват дадени спестявания; колко време и колко трябва да се инвестира и каква годишна печалба ни трябва за да достигнем целта си.
Искам да си спася парите от инфлация (нямам реална цел)
Това обикновено преминава към някоя от другите цели, но е най-смислено да се държат в индексни фондове с високо разнообразие (диверсификация) в секторите и държавите в които се инвестира както и ниски такси.
Независимо от крайната цел е удобно да се използват калкулатори за да се визуализират как всъщност ще изглеждат парите ни след инвестиционният период. Примерно може да използвате https://www.calculator.net/investment-calculator.html или https://www.calculator.net/retirement-calculator.html. С тези калкулатори може да се разгледа колко време могат да се ползват дадени спестявания; колко време и колко трябва да се инвестира и каква годишна печалба ни трябва за да достигнем целта си.
Никой не може да гарантира печалбата, но когато става въпрос за дълъг период от време и диверсифицирани инвестиции могат да се правят добри предположения за бъдещето.